Le client au coeur de notre stratégie, telle est la ligne de conduite adoptée par BRED Banque Privée afin de répondre aux besoins des dirigeants d’entreprise. Caroline Thiebaut, directrice, revient sur les étapes clés de leur parcours tant professionnel que personnel. 
Décideurs. Pouvez-vous présenter la BRED Banque Privée ?
Caroline Thiebaut. Parmi notre clientèle, nous accompagnons entrepreneurs, dirigeants actionnaires, chefs d’entreprises qui ont des besoins spécifiques liés à leurs patrimoines privés et professionnels auxquels BRED Banque Privée sait répondre. Nous accompagnons aussi des collaborateurs ou associés de sociétés de private equity.
 
Quelle est votre présence territoriale ?
Nous opérons sur le territoire géographique de la BRED, en Île-de-France, Normandie et Outre-mer. Nos clients peuvent être accompagnés aussi bien par l’une des directions Banque Privée en région que par BRED Gestion de Fortune pour les patrimoines plus significatifs, ou BRED Espace, quand ils sont expatriés ou non-résidents. Notre dispositif d’accompagnement repose également sur notre département d’ingénierie qui regroupe trois activités : immobilière, patrimoniale et financière. L’activité financière existe depuis une quinzaine d’années et se concentrait à l’origine sur la valorisation d’entreprises, puis s’est étendue aux opérations relatives à leur capital (cession, acquisition, recherche de fonds propres…). Ce pôle est positionné sur le segment des small et very small-caps (cessions entre 2 et 20 millions d’euros) et travaille en synergie avec les différentes équipes de la banque privée.
 
Comment gérez-vous la double relation entre patrimoines professionnel et privé ?
Le banquier privé travaille en collaboration avec les chargés d’affaires entreprise, les ingénieurs financiers et patrimoniaux, ce qui lui permet d’appréhender aussi bien le patrimoine professionnel que privé du dirigeant d’entreprise. Il dispose alors d’une meilleure compréhension de ses besoins, d’une vision de la structuration de ses flux et revenus permettant d’anticiper au mieux les événements de vie pouvant entrer en ligne de compte dans la gestion de son patrimoine. Par ailleurs, l’ensemble de la famille est géré par un même interlocuteur, le banquier privé.
 
Quels sont les moments clés pour lesquels il est nécessaire de s’adosser à une banque privée ?
Création d’une entreprise, transmission, cession totale ou partielle… Il existe une multitude d’étapes importantes pour un entrepreneur. Les deux derniers points sont clés, compte tenu des enjeux financiers, fiscaux et patrimoniaux, considérables pour le client. Il doit faire des choix structurants pour optimiser l’avenir.
 
Comment accompagnez-vous un chef d’entreprise dans la transmission de son entreprise ?
Les ingénieurs patrimoniaux accompagnent les dirigeants sur les dispositifs à privilégier et leur mise en place, les modalités à remplir pour pouvoir bénéficier d’un pacte Dutreil par exemple, et l’importance du restant à vivre pour le cédant. Nous l’amenons à se poser les bonnes questions, notamment sur son patrimoine personnel.
 
Lors de la transmission, comment anticiper la perte de flux financiers ?
Il existe deux cas de figure : la transmission avec cession ou à titre gratuit. Le banquier privé, aux côtés des ingénieurs, va mettre en place une stratégie sur le long terme, d’où l’importance de se positionner en amont sur ces problématiques. Après une période prélimi naire de constitution du capital, de mise en place de versements programmés, ainsi que la structuration de dispositifs retraite et prévoyance, la répartition entre ses salaires et dividendes dans le temps long sera revue lors de la cession, en concertation avec le pôle corporate et les ingénieurs. De même, pour générer un complément de revenu, nous conseillons le chef d’entreprise cédant sur des placements moins risqués afin de pallier la perte de salaire ou de dividendes.
 
Pouvez-vous nous parler d’un dossier mettant en lumière votre accompagnement ?
Dernièrement, nous avons accompagné deux dirigeants dans la cession de 100 % des titres de la société pour laquelle nous avons dû faire preuve d’adaptabilité et de réactivité au cours du mandat. Après avoir en effet présenté des acquéreurs potentiels, obtenu de belles offres d’achat dont une acceptée par nos clients, ces derniers ont finalement choisi de se rétracter pour privilégier la transmission de leur entreprise à un de leur salarié.

 

"Nous amenons le client à se poser les bonnes questions"

Il nous a fallu modifier rapidement notre accompagnement pour satisfaire ce nouveau schéma, élargir le cercle des compétences aux équipes corporate et banque privée pour analyser les options et trouver le financement souhaité. La synergie entre les métiers et l’agilité de tous a été déterminante pour mener à terme le projet, satisfaire les dirigeants et les conseiller sur le placement du montant de la cession.

 
Existe-t-il des pièges à éviter ?
Au sein du département, nous réalisons une soixantaine de valorisation d’entreprises par an, tous secteurs confondus. La transmission ne devrait pas s’envisager sans ; un risque de requalification de la direction générale des impôts est toujours possible si, par exemple, la société est transmise aux enfants à un prix inférieur à celui estimé initialement.
 
Comment BRED Banque Privée se différencie- t-elle de ses concurrents ?
Les dirigeants d’entreprise apprécient la qualité de notre relation car nous les accompagnons sur l’ensemble de leurs besoins ; nos équipes sont disponibles, réactives et trouvent toujours la solution la plus adaptée, quelle que soit la complexité du dossier. Rechercher la meilleure solution pour nos clients implique de travailler en architecture ouverte sur toutes les classes d’actifs, ce que l’on ne retrouve pas chez tous nos confrères. Le pôle des ingénieries est aussi un élément différenciant qui n’existe pas partout. L’accès à notre salle des marchés est également un atout puisque nos clients peuvent réaliser des dépôts à terme en devises, ou encore des opérations de change, notamment pour les non-résidents. Le circuit court de décision, que ce soit sur le financement ou le référencement de notre offre, est un plus pour notre clientèle. Nous sommes une banque à taille humaine. Selon les besoins d’un client, l’ensemble des expertises de la BRED ou du groupe BPCE est rapidement mobilisé. Il est important de travailler avec différents partenaires pour rester agile et proactif.
 
Vous disposez également d’une offre pour les sociétés non cotées…
Absolument. Nous avons développé une offre destinée à l’actionnariat de sociétés non cotées dans le cadre de nouvelles levées de fonds ou levées en cours par le financement des parts investisseurs et celles de carried interest de sociétés de gestion. Nous pouvons aussi mettre en place des offres collectives auprès notamment de cabinets d’avocats ou d’audits pour accompagner les associés dans le développement de leur patrimoine via le private equity. Enfin, nous conseillons sur des sujets tout aussi importants que l’accès au capital des sociétés, le rachat de parts d’associés sortants ou le management package. 
 
Propos recueillis par Marine Fleury

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